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생명보험사...시니어들을 위한 노후 상품도 각양 각색
생명보험사...시니어들을 위한 노후 상품도 각양 각색
  • 최종걸 기자
  • 승인 2018.12.05 17:57
  • 댓글 0
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시니어들이 노후 건강 악화시를 대비해 하나쯤 가입하는 금융상품중 건강관련 보험도 있다. 생명보험협회가 각 보험사로부터 받는 시니어 관련 건강보험 상품은 어떤 것이 있고 보장내용과 각 보험사별 특징과 장점 그리고 주요 서비스를 알아본다.

◆ 한화생명의 경우 'Lifeplus 용돈드리는 무배당 효보험'...건강과 부모님 생활자금 등 다목적

암, 뇌출혈, 급성심근경색 등에 2000만원까지 보장하고 있다. 부모님 생활자금과 자녀(본인)의 건강보험을 동시에 해결할뿐만아니라 부모님께는 여행자금 or 효도자금지급 (5,7,10년 선택 가능 / 매월 또는 매년 선택 가능)하다. 자녀(본인) 3대질병(암,뇌출혈,급성심근경색증) 80세까지 보장한다. 질병 또는 재해로 50%장해시 보험료 납입을 면제한다.
3년(5년)후 부터 중도자금 받고도 합계 100% 환급, 80세 만기에 이미 수령한 중도보험금을 제외한 납입보험금 전액 환급한다. 부모특약가입 & 부모수익자 지정시 특약보험료 1.5% 할인, 비갱신 3대질병 납입면제(특약 부가시), 3대 질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증) 진단시 주계약 및 비갱신형특약(본인형限) 납입면제이다.
 
◆ 삼성생명은 간편가입 보장보험(주보험 및 특약 각 1000만원 가입시)...100세까지 보장

암이나 뇌출혈, 급성심근경색증 진단시 1,000만원 보장. 뇌졸중, 심장질환, 간질환, 신부전 등 7대 성인질병으로 인한 수술은 최대 120만원을 지급한다. 암으로 인한 입원은 3일 초과 1일당 6만원, 뇌졸중, 위궤양, 신부전 등 7대 성인질병의 입원은 3만원, 일반 입원에는 각 1만원 지급, 재해 및 각종 질병으로 인한 사망 시에는 1,000만원 지급한다. 고연령·유병자도 별도 진단 없이 간편하게 가입 가능하고, 암/뇌출혈 등 진단, 입원, 수술 등 최대 100세까지 보장한다. 건강관련 3개 고지 항목에 해당하지 않으면 추가 진단 없이 가입이 가능하다.
 
건강 관련 3개 고지항목 최근 3개월내 진찰이나 검사를 통한 입원, 수술, 재검사에 대한 필요 소견, 2년내 입원, 수술 이력, 5년내 암으로 진단, 입원, 수술 이력 등 34종 특약 최대 15세까지 중도부가 가능(가입 후 1개월 경과 후)하다.
 
◆ 교보생명 '교보플러스실버케어보험'(1구좌(보험가입금액 1,000만원) 가입시)...장기간병 위로금도 지급
 
LTC로 진단확정 시 일시금으로 250만원(+가산보험금액)을 받고, 매월 50만원(60회 보증지급, 120회 최고한도)의 장기간병연금을 받는다.또 진단확정일로부터 3년, 6년, 9년 시점에 살아있을 경우 각 150만원의 위로금을 받게 된다. 중증치매, 일상생활장해 등 장기간병상태(LTC, Long Term Care)로 진단 받으면 장기간병 일시금은 물론, 매월 장기간병연금도 지급해 일상생활 유지에 도움을 받을 수 있다. 장기간병상태 발생 후 3년, 6년, 9년 시점에 살아있을 경우 장기간병 위로금도 받을 수 있다. 40세~70세까지 가입 가능해 연령제한 때문에 보험에 가입하기 어려웠던 노년층에도 문을 열어 놓았다.
 
자녀들이 부모님을 위해 가입하는 효도상품으로 인기가 높다. 장기간병특약을 배우자형으로 선택할 경우 1건 가입으로 부부가 동시에 간병보장을 받을 수 있는 장점도 있다. 장기간병연금, 암진단, 입원, 수술, 재해치료비, 재해사망, 재해상해 등 다양한 특약 선택 시 추가적인 보장도 받을 수 있다.LTC 발생 전후 간병상태를 효과적으로 예방하고 회복하도록 지원하는 ‘교보실버케어서비스’도 함께 제공한다.
 
◆ 미래에셋생명 미래에셋생명 꽃보다 건강보험... 고연령 가입도 가능 100세까지 보장

업계 최초 고연령 유병자 암·급성심근경색·뇌출혈·중증치매 모두 보장한다. 61세부터 75세까지 가입 가능한 시니어 전용 상품으로 최대 100세까지 보장한다. 간편심사 제도를 도입해 고혈압과 당뇨병을 앓고 있어도 쉽게 보험 가입 가능하다.  인공관절치환수술특약과 청각장애보장특약을 활용해 노년층 고질병인 관절 및 청각 질환 보장한다.
 
◆KDB생명 (무)KDB실버암보험은...실버암 사망보장 진단보험금(고액암, 특정암)
 
실버암 사망특약으로 인한 암을 직접적 원인으로 한 사망보장한다. 고령화 사회에 대비하여 보험시장에서 소외되고 있는 고령자를 위한 암보험 상품으로 60세 이상 고령자가 가입가능하도록 개발했다.
 
당뇨병, 고혈압에 대한 심사를 생략한 간편심사보험으로 1종 80세형 (1형 순수형) : 60세~69세 / 80세 만기, 2종 10년형(갱신형) (1형 순수형) : 최초계약:60~80세, 신계약:~ 99세(100세만기)다. 보험료 납입기간 중 암보장개시일 이후 '암'으로 진단 확정되었을때 차회 이후의 보험료 납입 면제 (제자리암 기타피부암, 경계성종양, 갑상선압, 대장점막내암의 경우 제외)다.
 
단, 2종 10년형(갱신형)의 경우 새로이 갱신되는 계약에서는 갱신 전 보험사고로 인한 보험료 납입면제 적용은 안된다.
 
◆ 동양생명 (무)수호천사간편한암보험(갱신형)(주계약 및 특약 가입금액 각 1,000만원 기준)은...각종 암에 보장성
 
암보장에 초점을 맞춘 상품으로, 일반암(유방암·전립선암 제외) 2,000만원, 유방암·전립선암 800만원, 소액암(경계성종양·갑상선암·대장점막내암·제자리암·기타피부암) 200만원,그리고  보험 가입 1년 미만시에는 보험금의 50%만 지급한다.
 
보험 가입 후  180일 이내에 유방암 진단을 받았을 경우 유방암·전립선암 진단비의 10%만 보장한다. 또한, 각종 특약 가입을 통해 2대질환(뇌출혈·급성심근경색증) 진단비 각  1,000만원, 암진단비 최대 1,000만원, 암수술비 최대 200만원 및 1일 최대 5만원의 암입원비를 보장한다. 서류제출 없이 간편심사만 거치면 과거 병력 관계없이 가입 가능하다.
 
3개월 이내 입원·수술·추가검사 의사소견, 2년 이내 질병·사고로 인한 입원·수술, 5년 이내 암 진단·암으로 인한 입원 및 수술 등 3개 해당사항만 없으면 과거 병력과 상관없이 가입이 가능하다.
 
◆ 메트라이프생명보험 (무)  100세시대 간편건강 보험은...실버 헬스케어 서비스까지 제공

사망은 물론 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 3대질병 갱신 없이 최대 100세까지 보장하고 간편고지 상품으로 고령자와 유병자도 가입 가능 (40세부터 75세까지 다음 사항 해당 없을 시 가입 가능: 3개월 이내 의사소견, >2년 이내 입원 및 수술, >5년 이내 암 진단, 입원, 수술)하다. 무해지환급형 특약 선택 가능, 주계약 1천만원 이상 가입시 ‘헬스케어 실버서비스’ 제공(건강상담, 진료예약, 시니어 특화 헬스플래너 방문 서비스, 치매예방검사 등)도 한다.
 
◆ 신한생명(무)참좋은실버보험은...치매 중점 보장

조기 치료가 중요한 치매 든든한 보장이다.  보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 중증치매간병비 지급사유 발생없이 "경증치매상태"로 진단 확정되었을 때 경증치매간병비 200만원 지보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에   "중증치매상태"로 진단 확정되었을 때 중증치매 진단비 2천만원 지급 (단, 이미 지급된 경증치매간병비 제외하고 지급하며 최초   1회에 한함)한다.

보험기간 중 피보험자가 치매보장개시일 이후에 "중증치매상태"로 진단 확정되었을 때 중증치매 간병비 매월 30만원 X 60회 지급한다.  피보험자 사망시 1천만원 + 사망시까지 납입한 주계약 보험료 100% 지급한다. 실버세대맞춤특약으로 노인성질병까지 꼼꼼하게 보장한다. 당뇨, 고혈압, 백내장 등 노인성 8대질병수술, 재해수술   보장(특약가입시)한다.
 
뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증·간·만성폐질환 보장(특약가입시), 경증~중증치매까지 업계 최고 수준 치매 보장을 최대 90세 만기까지 가입 가능하여 든든하게 보장한다. 납입기간 중 보험료가 오르지 않는 비갱신형에 만기 환급금까지 최대 90세까지 비갱신형 가입 가능 / 순수보장형,   50%환급형, 100%환급형 선택가입이 가능하다. 치매 보장개시일 이후 중증치매상태 또는 장해지급률 50%이상시 차회 이후 보험료 납입면제 혜택이 있다.
 
◆ ING생명 간편가입 오렌지건강보험(갱신형)은 주계약(가입금액1천만원기준) ...만성질환 약 복용시에도 가입가능

일반암 진단급여금 1년 미만 1천만원, 1년이상 2천만원 보장한다.  

특약(특약보험가입금액1천만원기준)으로는 소액암 진단급여금 100~200만원, 이밖에 3대 질병 진단(암·뇌출혈·급성심근경색증), 입원, 수술 등 보장(해당 특약가입시)한다. 40세부터 70세까지 가입 가능하여 보험가입 시기를 놓친 사람도 보장 가능하다. 만성질환으로 약을 복용하거나 현재 병원에서 통원치료 중이어도 3가지 질문만 통과하면 가입 가능하다. 갱신 시 최대 100세까지 보장되어 병원비가 많이 드는 노후 대비 가능 (단 (무)간편가입 오렌지 건강보험 (갱신형) 정기특약의 경우 갱신 시 최대 85세 까지 보장)하다.

◆ BNP파리바 카디프생명  6180 실버암보험...은행 방카슈랑스 전용창구에서 80세까지 가입가능 
 
고액암 진단비, 계약 2년초과시 2000만원, 2년 이내시 1000만원, 유방암 및 전립선암 이외 진단비, 계약 2년 초과시 2000만원, 2년이내시 1000만원, 유방암 및 전립선암 진단비, 계약 2년초과시 400만원, 2년 이내시 200만원, 61세부터 80세까지 가입가능, 당뇨병 및 고혈압에 대간편심사를 통해 계약심사 과정을 간소화한 보험이다.

의적결함 및 연령 제한으로 인해 보험시장에서 소외되고 있는 고령자도 계약심사 및 건강검진 부담 없이 가입 가능하다.

방카슈랑스 전용상품으로 은행창구 이용이 많은 고연령층 고객들의 가입편의를 높였다.  (판매제휴사) 신한은행, KEB하나은행 (2018.4 기준) 3만~4만원대로 저렴한 보험료 (1종, 여자, 최초계약, 보험가입금액 1,000만원 기준), 10년주기 갱신, 최대 100세까지 보장한다. 보험료 할인(건강체 할인).
 
NH농협생명 9988NH건강보험은. . . 재해질병 강점

질병및재해수술입원비, 4대중증질환수술입원비, 4대중증질환수술자금, 재해사망보험금으로 만15세~80세까지 유병자도, 고령자도 가능하다.

다재다능한 건강보험이다. 고객선택에 따라 갱신형, 비갱신형 / 건강상태에 따라 간편심사형, 일반심사형 선택 가능하다.

월 보험료 1만원부터 설계, 주계약으로 4대주요질병수술자금과 수술동반입원비 동시 보장한다. 유병자도 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단 및 생활지원특약 가입 가능하다.  
 
◆ 교보라이프플래닛생명(무)라이프플래닛e종신보험Ⅲ...사망보험금 특화

업계 평균 보험료 대비 28.7% 저렴(남자40세, 표준체, 보험가입금액 1억원, 20년납, 월납, 일반형 기준)하다.

고객의 라이프 스타일에 따라 '사망 시점과 관계없이 일정한 사망보험금을 받는 형태(일반형)'나 '경제활동기에 사망보험금을 더 많이 받는 형태(체감형)' 중 선택해 가입 가능하다.

비흡연자 할인 및 건강상태에 따라 보험료 추가할인 사망보험금 3천만원부터 최대 5억까지 해지환급금을 연금으로 전환 가능하다. 50% 이상 장해 발생 시 보험료 납입을 면제한다.
 

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